第425章 青苗法
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在贞观二年科举考试开始的时候，朝廷也正式下令在诸道设立支度司。
支度司下设支度曹、转运曹、盐铁曹、常平曹四曹，
每道支度司，置支度使一人，副使二人，判官一人，另有主簿、录事参军、录事和四曹参军，参军事等数员。
十道支度司，总由判度支统领。
这个新设的机构权力挺大，转运曹分掌水陆转运和全国谷物财货转输、出纳，盐铁曹掌盐铁茶酒专卖、兼及矿冶以及铸钱，常平曹则负责各地常平仓管理、货物和买，对外贸易，支度曹负责钱粮收支审计、制订预算等。
皇帝还赋予了各道支度使、副使们一个秘密职责，察访本道官吏，了解公私厉害，给了他们一定的监察之权，可以直接密奏天子，不经中枢。
这是一个手握财政审计大权，同时还要承担赚钱任务的机构。
赚钱的渠道主要是对外贸易、胡商泊来商品的博买，对市场货物的和买，以及开矿、铸钱，还有就是对盐茶实行专卖，对酒实行部份专卖。
计划中，还将设立常平合作社，筹集一笔资金，用来给百姓借粮借钱，但跟原先的公廨钱放贷不同之处在于，这個常平合作社的款，不要求每年必须全放出去，也没有百分百年利的高息。
“陛下，常平贷也可称青苗贷，主要是为帮助农民百姓缓解一时困难，采用一年两放两收之法，一次是正月末放贷，夏收后偿还。另一次是五月末发放，随后秋收归还。”
“利息呢？”
在宫中的财政会议上，李世民对于武怀玉的改革还是很期待的。
“原先公廨钱放贷，五万本钱，每月利息四千，月利达八分，按年算则是倍息，公廨贷的利息过高，百姓商贾多有怨言，以往多是靠强行配给。
如今我们这个常平贷又称青苗贷，这是助农政策，并不是为了赚钱为主，而是帮助百姓的时候，还能再获得一些收益，以便能长期良性循环，成为活水不会枯竭。
所以臣以为，青苗贷半年一次，每次仅收利息两分，实际年息也仅有四分。”
相比起现在十分月利的公廨钱放贷，这半年两分利，还不到一半，确实低了许多。
许多百姓穷困，尤其是遇到一些天灾、疾病后，可能连种子都没有了，也没有余粮等到下一季收获，这种情况下，以往只能去借高利贷，不过是借一还二还是借一还三，又或是公廨钱的十分年利，又或民间九出十三归、羊羔贷等等，都是非常沉重的负担，甚至是饮鸩止渴。
如今朝廷拿出一笔本钱来，在丰收的地方可以平价收到粮食，转运存储到各地常平仓中，这些粮食既可以等到粮价上涨时卖出，也可以拿出部份来做本钱，用两分利率贷给农民，以缓解民间高利贷的盘剥。
“直接借粮度饥荒，或是折成钱出借，帮百姓买种子农具牲口等也行，”
“如果常平合作社发放青苗贷给百姓后还有剩余，则可贷给坊市城郭的手工业者。”
房玄龄直接提出疑问，“这个常平贷半年利息仅两分，而如今市面上放贷，普通是年利八分甚至十分以上，更有九出十三归、借一还三的。
如何保证朝廷的这珍贵的本钱，不会被刁民奸商套利？”
这是一个问题。
如果有人官商勾结，把朝廷的那点本钱用半年两分利息借出去，然后转头半年四分息五分息甚至六分息的放出去，那岂不是无本生利，空手套白狼？
这种事情放后世也不稀奇，有一些惠民政策的低息甚至无息贷款，结果就是真正有资格的人不知道或办不到，反而有些人套用他们的身份去贷取。或者给有资格的人，一点点钱，他们就可以借用身份贷取无息或低息款，这可比正常借贷便宜多了。
“首先得限定借贷者资格，并限定每户贷款数额，然后是得五户或十户结为一保，由上三等户作保，
夏季贷，得每年正月三十日以前请贷，五月三十日前请贷秋季贷，夏秋两贷，分别于五月和十月偿还。
青苗贷本就是以助农为本，所以优先贷给农民，借贷时得写明借贷用途，只得自用不得转借，若有违反，到时连保的十户人家，还有担保的上三等户都要追责，
借户贫富搭配，10人为保，互相检查。贷款数额依各户资产分九等，一等户每次可借九贯，末等户1贯，借贷现钱或粮谷皆可，借什么还什么。”
房玄龄等宰相听了后，都不由的点头。
“这些措施不错，能在青黄不接的时候救济百姓，帮助生产，也能抑制民间兼并，对民间高利贷打击。”
魏征倒没那么客气，他问武怀玉，“以前朝廷以公廨钱放贷，本意也是帮助百姓所需，可实际上如今公廨钱放贷出现的许多问题大家也知道，有捉钱令史随意提高利息的，有强行让百姓借贷的，还有搭车用私钱充官本放贷的，甚至还有胥吏借此名目繁多的额外勒索，百姓苦不堪言，翼国公如何保证这常平贷不会成为公廨钱放贷第二？”
“魏相公说的这些不是没有可能，但我们常平贷制订之初，其政策是好的，如果有官吏借机行不法，甚至贪赃枉法，那不是这常平贷本身的问题，而是这官吏的问题，甚至是监察部门的问题。”
“公廨钱贷年息十分，常平贷半年息仅两分，这利息下降了不到一半，而且是能够真正面向普通百姓的，这难道还不够好？”
李世民击掌称赞，“怀玉说的很对，政策没问题，如果人有问题，那就处置人就好了，不能因为有可能会有官吏贪污渔利，就要连这政策也不实行。”
魏征又问，“本钱呢？”
“就算政策再好，可如果没有本钱，那又能惠及几人？”
武怀玉解答，“这次朝廷将京师和地方的公廨本钱收归度支司，专用做各道支度司做为本钱，用以和买、榷卖，和买入常平仓的粮食，可以拿出部份做为本钱为常平贷。”
“那能有多少？”
以京师为例，名义上公廨本钱三万余贯，事实上当然早不止，御史台的公廨本钱都三千八百贯了，而实际上这次清理整顿后，御史台发了笔小财，不仅账上三千八百贯如今都发数对上，而且还额外多了两千来贯，御台史有六千贯公廨钱。
这都是官本，没算官吏、捉钱令史们自己的私本。
御史台向民部上缴了三千八百贯，还剩下一千多贯没缴，这笔钱留做了御史台的小金库。
武怀玉主管的雍州，公廨钱可比御史台还要富有一些，清理出来万贯，主要还是杀的猪多，直接上缴一半，留一半。
京司七十余司，公廨钱上缴，就有十几万贯，这还是都留了小金库。
而地方公廨钱数量更多，如今四十一都督府，三百六十五州，一千五百余县，还有六百多个统军府，都是有公廨本钱的，总共一百多万贯。
这还是以最低数算的，比如说岭南道基本忽略不计，公廨总本才上报八万贯。
这一百多万，是京师和地方诸衙，积攒了十年的本钱。
不过现在这笔钱要办的事也多，收了这笔本钱，那以后各级衙门办公费用、官吏俸料，这些钱可就都得由财政拔付，所以拿了这钱必须得能增值，还得年化率较高，否则这本钱会越来越少。
这百多万贯，摊到各个摊子里，最后能到常平仓买粮的就没多少了，而常平仓里的粮，也不能全部拿去放贷，只能放贷部份。
这要再分摊到三百多州一千多县，那更没多少。
魏征指出武怀玉这政策，其实也惠及不到多少人。
一直没说话的另一位宰相王珪也终于开口了。
“翼国公说这青苗贷十户连保，贫富搭配，我觉得这里有问题。下户急需借贷，但没偿还保障，上户不需要借贷，上户保下户的政策出发点是好的，保证下户借贷能有担保，进而能得到救济，可上户不需要借、不愿借，现在贫富搭配不就成了强行摊派吗？
等下户无力偿还，那自然会连累上户，我看这样的结果就是使上户变的贫困，而下户也只会深陷债务，最后朝廷这本钱，还会成为坏账。”
李世民捋须，“王相公说的也有道理，上上户能贷九贯，可上上户也不差这九贯钱。”
“陛下和王相公说的对，这是臣等考虑不周之处，臣觉得可以修改一下，比如九等户中，仅贷给中中及以下的五等户，贷款数从十贯到两贯，可钱可粮。
至于担保，可不限担保人贫富。
至于说会不会还不上钱，我以为常平贷本身是为了济民助农，所以百姓如果是真正困难了，朝廷应当贷，如果到期还不上，那么可以申请暂缓偿还本金，后续可分期偿还，适当加一点利息，不必非要立时逼迫催收。”
旧债未偿还的，则暂停新贷资格。
魏征道，“我认为以常平仓部份粮食做本钱，还是太少了，起不到多少作用。”
“魏公，青苗贷出发点是好的，政策也是好的，就算现在本钱少，惠及百姓有限，但以后本钱增加，也就能惠及更多人，何况，勿以善小而不为。”
“而且，针对这本钱少的问题，其实臣也还有另一个计划，”
在贞观二年科举考试开始的时候，朝廷也正式下令在诸道设立支度司。
支度司下设支度曹、转运曹、盐铁曹、常平曹四曹，
每道支度司，置支度使一人，副使二人，判官一人，另有主簿、录事参军、录事和四曹参军，参军事等数员。
十道支度司，总由判度支统领。
这个新设的机构权力挺大，转运曹分掌水陆转运和全国谷物财货转输、出纳，盐铁曹掌盐铁茶酒专卖、兼及矿冶以及铸钱，常平曹则负责各地常平仓管理、货物和买，对外贸易，支度曹负责钱粮收支审计、制订预算等。
皇帝还赋予了各道支度使、副使们一个秘密职责，察访本道官吏，了解公私厉害，给了他们一定的监察之权，可以直接密奏天子，不经中枢。
这是一个手握财政审计大权，同时还要承担赚钱任务的机构。
赚钱的渠道主要是对外贸易、胡商泊来商品的博买，对市场货物的和买，以及开矿、铸钱，还有就是对盐茶实行专卖，对酒实行部份专卖。
计划中，还将设立常平合作社，筹集一笔资金，用来给百姓借粮借钱，但跟原先的公廨钱放贷不同之处在于，这個常平合作社的款，不要求每年必须全放出去，也没有百分百年利的高息。
“陛下，常平贷也可称青苗贷，主要是为帮助农民百姓缓解一时困难，采用一年两放两收之法，一次是正月末放贷，夏收后偿还。另一次是五月末发放，随后秋收归还。”
“利息呢？”
在宫中的财政会议上，李世民对于武怀玉的改革还是很期待的。
“原先公廨钱放贷，五万本钱，每月利息四千，月利达八分，按年算则是倍息，公廨贷的利息过高，百姓商贾多有怨言，以往多是靠强行配给。
如今我们这个常平贷又称青苗贷，这是助农政策，并不是为了赚钱为主，而是帮助百姓的时候，还能再获得一些收益，以便能长期良性循环，成为活水不会枯竭。
所以臣以为，青苗贷半年一次，每次仅收利息两分，实际年息也仅有四分。”
相比起现在十分月利的公廨钱放贷，这半年两分利，还不到一半，确实低了许多。
许多百姓穷困，尤其是遇到一些天灾、疾病后，可能连种子都没有了，也没有余粮等到下一季收获，这种情况下，以往只能去借高利贷，不过是借一还二还是借一还三，又或是公廨钱的十分年利，又或民间九出十三归、羊羔贷等等，都是非常沉重的负担，甚至是饮鸩止渴。
如今朝廷拿出一笔本钱来，在丰收的地方可以平价收到粮食，转运存储到各地常平仓中，这些粮食既可以等到粮价上涨时卖出，也可以拿出部份来做本钱，用两分利率贷给农民，以缓解民间高利贷的盘剥。
“直接借粮度饥荒，或是折成钱出借，帮百姓买种子农具牲口等也行，”
“如果常平合作社发放青苗贷给百姓后还有剩余，则可贷给坊市城郭的手工业者。”
房玄龄直接提出疑问，“这个常平贷半年利息仅两分，而如今市面上放贷，普通是年利八分甚至十分以上，更有九出十三归、借一还三的。
如何保证朝廷的这珍贵的本钱，不会被刁民奸商套利？”
这是一个问题。
如果有人官商勾结，把朝廷的那点本钱用半年两分利息借出去，然后转头半年四分息五分息甚至六分息的放出去，那岂不是无本生利，空手套白狼？
这种事情放后世也不稀奇，有一些惠民政策的低息甚至无息贷款，结果就是真正有资格的人不知道或办不到，反而有些人套用他们的身份去贷取。或者给有资格的人，一点点钱，他们就可以借用身份贷取无息或低息款，这可比正常借贷便宜多了。
“首先得限定借贷者资格，并限定每户贷款数额，然后是得五户或十户结为一保，由上三等户作保，
夏季贷，得每年正月三十日以前请贷，五月三十日前请贷秋季贷，夏秋两贷，分别于五月和十月偿还。
青苗贷本就是以助农为本，所以优先贷给农民，借贷时得写明借贷用途，只得自用不得转借，若有违反，到时连保的十户人家，还有担保的上三等户都要追责，
借户贫富搭配，10人为保，互相检查。贷款数额依各户资产分九等，一等户每次可借九贯，末等户1贯，借贷现钱或粮谷皆可，借什么还什么。”
房玄龄等宰相听了后，都不由的点头。
“这些措施不错，能在青黄不接的时候救济百姓，帮助生产，也能抑制民间兼并，对民间高利贷打击。”
魏征倒没那么客气，他问武怀玉，“以前朝廷以公廨钱放贷，本意也是帮助百姓所需，可实际上如今公廨钱放贷出现的许多问题大家也知道，有捉钱令史随意提高利息的，有强行让百姓借贷的，还有搭车用私钱充官本放贷的，甚至还有胥吏借此名目繁多的额外勒索，百姓苦不堪言，翼国公如何保证这常平贷不会成为公廨钱放贷第二？”
“魏相公说的这些不是没有可能，但我们常平贷制订之初，其政策是好的，如果有官吏借机行不法，甚至贪赃枉法，那不是这常平贷本身的问题，而是这官吏的问题，甚至是监察部门的问题。”
“公廨钱贷年息十分，常平贷半年息仅两分，这利息下降了不到一半，而且是能够真正面向普通百姓的，这难道还不够好？”
李世民击掌称赞，“怀玉说的很对，政策没问题，如果人有问题，那就处置人就好了，不能因为有可能会有官吏贪污渔利，就要连这政策也不实行。”
魏征又问，“本钱呢？”
“就算政策再好，可如果没有本钱，那又能惠及几人？”
武怀玉解答，“这次朝廷将京师和地方的公廨本钱收归度支司，专用做各道支度司做为本钱，用以和买、榷卖，和买入常平仓的粮食，可以拿出部份做为本钱为常平贷。”
“那能有多少？”
以京师为例，名义上公廨本钱三万余贯，事实上当然早不止，御史台的公廨本钱都三千八百贯了，而实际上这次清理整顿后，御史台发了笔小财，不仅账上三千八百贯如今都发数对上，而且还额外多了两千来贯，御台史有六千贯公廨钱。
这都是官本，没算官吏、捉钱令史们自己的私本。
御史台向民部上缴了三千八百贯，还剩下一千多贯没缴，这笔钱留做了御史台的小金库。
武怀玉主管的雍州，公廨钱可比御史台还要富有一些，清理出来万贯，主要还是杀的猪多，直接上缴一半，留一半。
京司七十余司，公廨钱上缴，就有十几万贯，这还是都留了小金库。
而地方公廨钱数量更多，如今四十一都督府，三百六十五州，一千五百余县，还有六百多个统军府，都是有公廨本钱的，总共一百多万贯。
这还是以最低数算的，比如说岭南道基本忽略不计，公廨总本才上报八万贯。
这一百多万，是京师和地方诸衙，积攒了十年的本钱。
不过现在这笔钱要办的事也多，收了这笔本钱，那以后各级衙门办公费用、官吏俸料，这些钱可就都得由财政拔付，所以拿了这钱必须得能增值，还得年化率较高，否则这本钱会越来越少。
这百多万贯，摊到各个摊子里，最后能到常平仓买粮的就没多少了，而常平仓里的粮，也不能全部拿去放贷，只能放贷部份。
这要再分摊到三百多州一千多县，那更没多少。
魏征指出武怀玉这政策，其实也惠及不到多少人。
一直没说话的另一位宰相王珪也终于开口了。
“翼国公说这青苗贷十户连保，贫富搭配，我觉得这里有问题。下户急需借贷，但没偿还保障，上户不需要借贷，上户保下户的政策出发点是好的，保证下户借贷能有担保，进而能得到救济，可上户不需要借、不愿借，现在贫富搭配不就成了强行摊派吗？
等下户无力偿还，那自然会连累上户，我看这样的结果就是使上户变的贫困，而下户也只会深陷债务，最后朝廷这本钱，还会成为坏账。”
李世民捋须，“王相公说的也有道理，上上户能贷九贯，可上上户也不差这九贯钱。”
“陛下和王相公说的对，这是臣等考虑不周之处，臣觉得可以修改一下，比如九等户中，仅贷给中中及以下的五等户，贷款数从十贯到两贯，可钱可粮。
至于担保，可不限担保人贫富。
至于说会不会还不上钱，我以为常平贷本身是为了济民助农，所以百姓如果是真正困难了，朝廷应当贷，如果到期还不上，那么可以申请暂缓偿还本金，后续可分期偿还，适当加一点利息，不必非要立时逼迫催收。”
旧债未偿还的，则暂停新贷资格。
魏征道，“我认为以常平仓部份粮食做本钱，还是太少了，起不到多少作用。”
“魏公，青苗贷出发点是好的，政策也是好的，就算现在本钱少，惠及百姓有限，但以后本钱增加，也就能惠及更多人，何况，勿以善小而不为。”
“而且，针对这本钱少的问题，其实臣也还有另一个计划，”